Mai multe credite ipotecare accesate, dar mai puține tranzacții: evoluții pe piața imobiliară

În cadrul emisiunii săptămânale „Analize economice cu Veaceslav Ioniță”, autorul a menționat că, în trei trimestre precedente, s-au contractat între 2120 și 2400 de credite ipotecare, în timp ce în perioadele anterioare media era sub 2000 de contracte. Dacă ritmul va fi păstrat, anul în curs se va încheia cu 9000 de credite ipotecare acordate de către bănci. „Poate chiar și mai mult”, a spus expertul. A crescut și volumul creditelor ipotecare. Dacă în 2015-2016 acestea ajungeau la 500 de milioane de lei, în primele două trimestre ale acestui an s-au acordat deja credite ipotecare în valoare de 5,7 miliarde de lei, transmite IPN.

Astfel, pe de o parte, se înregistrează o creștere a numărului de credite ipotecare și a volumului de bani alocat pentru acestea, iar pe de altă parte, se atestă cel mai mic număr de tranzacții comerciale din ultimii cincisprezece ani. În 2024 s-au înregistrat 23,7 mii de tranzacții, iar în prima jumătate a anului curent – doar 8000.

„Cred că există câteva explicații: anumite credite ipotecare au fost contractate în afara municipiului Chișinău, care arată și scăderea valorii unui credit ipotecar, de la 1,4 milioane la aproape 1 milion, scădere de 17%. Mai multe tranzacții, precum vânzări, cumpărări, se fac prin intermediul creditelor ipotecare; se pune în gaj locuința, dar credite se iau în alte scopuri; creditarea fără necesitate – oamenii, neavând posibilitatea să justifice de unde au banii, aleg să acceseze un credit ipotecar, întorcându-l din banii pe care îi au acasă, drept economii”, a spus economistul.

Analistul economic mai consideră că numărul tranzacțiilor a scăzut și din cauza reglementărilor excesive din ultima perioadă, a faptului că s-au dat foarte puține locuințe în exploatare, dar și din cauza prețului majorat al apartamentelor.

Economistul afirmă că moldovenii se creditează masiv deoarece dobânda la credite a scăzut. Dacă între 2008-2009 rata era de 16%, aceasta a ajuns la 7,2% în trimestrul al doilea al anului curent. „Chiar dacă Banca Națională a Moldovei (BNM) a ridicat rata de bază, chiar dacă depozitele s-au scumpit, creditele ipotecare practic nu s-au majorat. 7,2% rata dobânzii este nesemnificativă”, a afirmat Veaceslav Ioniță.

Până în perioada 2015-2017, în medie se accesau credite imobiliare de până la 20 de mii euro, iar în 2021 media a depășit 30 de mii de euro. În primul și al doilea trimestru al anului curent s-a ajuns la 69,6 mii euro, iar în trimestrul al doilea – 67,1 mii euro.

Dacă în 2015 un credit ipotecar însemna echivalentul a 8 ani de salarii, în trimestrul al doilea al anului în curs –  7,1 ani.

Analistul economic constată că băncile preferă să facă investiții în sectorul construcțiilor. Dacă în 2004, 6,4% din portofoliul de credite al băncilor era destinat construcțiilor, în trimestrul al doilea din acest an ponderea a ajuns la 26,8%. Creditele ipotecare raportate la PIB erau, până în 2005, la nivelul de 0,5%. În trimestrul al doilea din acest an piața creditelor ipotecare reprezenta 6,7% din portofoliul de credite al băncilor.

‍